Con l’approssimarsi delle ferie estive e la crescente domanda di abitazioni in acquisto nelle principali località turistiche italiane è bene portarsi avanti con le pratiche per il mutuo in modo da non farsi trovare sprovvisti di un finanziamento ipotecario qualora si dovesse trovare la casa di vacanza dei propri sogni. Per fare questo, è possibile richiedere a una banca la delibera di un mutuo senza ancora aver individuato l’immobile che si vuole acquistare. Così facendo, sarà possibile comprare la nuova abitazione senza il rischio di vedersela sfuggire durante il periodo che intercorre tra la richiesta del mutuo e la sua effettiva erogazione.
“La normale istruttoria di un mutuo, per la maggior parte delle banche, si snoda attraverso tre momenti”, spiega Angelo Spiezia, Amministratore Delegato di Telemutuo. “La delibera creditizia in cui viene istruita la pratica, valutata la documentazione anagrafica e reddituale e l’operazione nel suo complesso; la perizia dell’immobile da parte di una società indipendente, nominata dalla banca, che effettua una stima del valore della casa e ne certifica l’ipotecabilità a garanzia del mutuo; e infine la delibera definitiva. Se la perizia è conforme ai criteri stabiliti dalla banca, il deliberante fornisce la delibera vera e propria e si può procedere a completare il mutuo”.
Un processo piuttosto articolato che presenta una durata media compresa tra i 20 e i 60 giorni determinando, in alcuni casi, l’impossibilità di firmare un compromesso da parte del potenziale acquirente che si vedrà sfuggire la casa dei propri sogni per colpa della mancanza immediata delle disponibilità finanziarie per concludere la pratica.
Di qui, la possibilità offerta da alcune banche di anticipare i tempi dell’erogazione dei mutui realizzando una pre-delibera della durata massima di sei mesi che permette al potenziale acquirente di presentarsi già con l’assegno in mano al momento della visita dell’immobile da acquistare.
Ma quali sono i vantaggi di una pre-delibera? Innanzitutto, la possibilità di cercare casa con maggior consapevolezza della spesa che si può affrontare a seguito delle analisi reddituali e di solvibilità condotte dalla banca per approvare la concessione del credito. Non solo. Partire con una pre-delibera in valigia consente anche all’acquirente di aumentare la forza contrattuale in fase di trattativa con il venditore, riuscendo talvolta a spuntare uno sconto sul prezzo richiesto. A questo si aggiunge la possibilità di arrivare al rogito in tempi più brevi, una volta conclusa la trattativa. E di conseguenza, la possibilità in capo all’acquirente di versare acconti al venditore/costruttore in tutta tranquillità disponendo già della liquidità approvata dalla banca.
“Sono sempre di più gli italiani che si rivolgono al mercato delle case al mare o in montagna alla ricerca di spazi più consoni alle nuove dinamiche lavorative. Nonostante il minor ricorso ai finanziamenti ipotecari per l’acquisto di una seconda casa rispetto alla prima, è bene non farsi trovare impreparati al momento della ricerca di una abitazione, vista anche la forte domanda di case nelle località turistiche e la scarsità dell’offerta”, continua Spiezia. “E’ infatti sempre più usuale non riuscire ad acquistare la casa dei propri sogni a causa dei tempi necessari per l’approvazione di un finanziamento ipotecario da parte delle banche. Ecco perché esiste oggi la possibilità di ottenere una pre-delibera per l’importo del mutuo desiderato in modo da partire con l’assegno in valigia ed essere pronti a prendere al volo le eventuali occasioni immobiliari che si dovessero presentare”.